Anticiper un avenir financier pérenne
Les piliers de votre protection sociale et patrimoniale
Mutuelle santé, financement immobilier, épargne retraite et prévoyance s’allient pour sécuriser votre avenir et consolider un patrimoine durable.
Complémentaire santé et soins
Garanties hospitalisation et soins courants pour réduire vos dépenses
Une complémentaire santé complète les remboursements Sécurité sociale, diminuant le reste à charge sur les postes médicaux onéreux.
01
Remboursement ticket modérateur
La formule prend en charge le ticket modérateur et les dépassements d’honoraires non couverts par l’Assurance Maladie, limitant vos frais.
02
Réseau de soins et tiers payant
Les réseaux partenaires (opticiens, dentistes) garantissent le tiers payant national et des tarifs négociés sur les équipements coûteux.
03
Garanties modulables et renforts ciblés
Sélectionnez des renforts personnalisés (implants dentaires, chambre particulière…) selon votre profil familial, votre âge et vos dépenses réelles.
La mutuelle collective obligatoire et ses atouts pour les salariés
Ce contrat groupe est une couverture santé collective instaurée par l’employeur. Il offre un panier de soins 100% Santé à tarif réduit via la mutualisation. Souvent obligatoire, ce dispositif assure le socle ANI minimal et permet des surcomplémentaires facultatives pour les besoins spécifiques des collaborateurs.
Cette solution optimise l’accès aux soins tout en assurant la portabilité des droits et des avantages fiscaux sociaux.
Complémentaire santé : les postes clés du remboursement
Une couverture performante rembourse les postes onéreux : dépassements d’honoraires, forfait journalier hospitalier et équipements optiques, assurant un reste à charge zéro.
Prise en charge médecine de ville
Remboursement du ticket modérateur et des dépassements chez le médecin traitant ou les spécialistes, même non conventionnés.
Garanties hospitalisation et chirurgie
Prise en charge des frais de séjour, du forfait journalier, de la chambre particulière et des actes chirurgicaux ou anesthésie.
Forfaits dentaire, optique et audiologie
Indemnisation des prothèses dentaires, de l’orthodontie et des équipements optiques (verres complexes, lentilles), mal remboursés par le régime obligatoire.
Assurance vie et PER : épargner pour préparer l’avenir
L’assurance vie et le Plan Épargne Retraite valorisent le capital long terme tout en conservant une disponibilité (rachats). Ces enveloppes s’adaptent aux profils d’investisseurs via des supports diversifiés (fonds euros, unités de compte).
Une fiscalité de l’épargne optimisée
Ce placement offre une fiscalité douce, notamment après huit ans, avec des abattements annuels sur les plus-values et un prélèvement forfaitaire réduit lors des rachats.
Transmission de capital hors succession
La clause bénéficiaire permet de transmettre un capital hors droits de succession, offrant une souplesse juridique et une optimisation patrimoniale majeure pour vos héritiers.
Prévoyance et Garantie des Accidents de la Vie (GAV)
Ces contrats de prévoyance garantissent une sécurité financière face aux aléas (arrêt de travail, invalidité, décès), protégeant le niveau de vie du foyer et l’éducation des enfants.
Capital décès et rentes
Versement d’un capital décès net d’impôt
Capital ajustable pour les frais d’obsèques
Option rente éducation ou conjoint
Cadre fiscal hors succession avantageux
Rente invalidité et perte d’autonomie
Expertise médicale du taux d’incapacité
Rente mensuelle versée jusqu’à la retraite
Couverture invalidité partielle ou totale
Options pour Travailleurs Non Salariés (TNS)
Indemnités Journalières (IJ)
Maintien de salaire en cas d’arrêt
Franchise (carence) modulable au choix
Complément aux Indemnités Sécurité Sociale
Exonération des cotisations possible
Placements financiers : diversifier via SCPI et Bourse
L’investissement financier diversifie les avoirs via des supports variés (actions, obligations, SCPI) pour générer des revenus passifs ou une plus-value long terme.
Une stratégie performante requiert l’analyse du profil de risque, des objectifs et de l’horizon de placement pour optimiser le couple rendement/risque.
Gestion de fortune : structurer et transmettre
Cette ingénierie globale organise, valorise et transmet vos actifs (valeurs mobilières, immobilier locatif, entreprise). L’approche intègre des objectifs de défiscalisation et de protection, optimisant les droits de succession via des montages civils adaptés.
Diversification et Investissement Responsable (ISR)
Pour lisser la volatilité et dynamiser le rendement, répartissez l’épargne entre plusieurs classes d’actifs (Europe, Monde) et labels ESG.
Anticipez la transmission de patrimoine
Préparer sa succession réduit la fiscalité et garantit le respect des volontés. Des outils comme le démembrement de propriété (usufruit/nue-propriété) ou les donations-partage sont très efficaces.
Les clés du budget et du financement
Optimisez votre capacité d’emprunt, constituez un apport et investissez pour assurer une santé financière pérenne.
Calculer sa capacité d’endettement
Analyser ses flux financiers permet de maîtriser son taux d’endettement, d’éviter le surendettement et de dégager une capacité de remboursement mensuelle.
Sécuriser l’apport pour crédit immo
Une épargne de précaution solide (3 à 6 mois de charges) sécurise le quotidien et facilite l’obtention d’un crédit immobilier ou consommation futur.
Placer selon son horizon de temps
Allouer ses liquidités selon des objectifs temporels (achat résidence, retraite) permet de valoriser le capital en respectant votre aversion au risque.